IKE - Indywidualne Konta Emerytalne

Z Aibot wiki

Czy mogę wycofać się z IKE?

Oczywiście, jest to możliwe. Jednak zrywając umowę IKE przed osiągnięciem wieku emerytalnego trzeba liczyć się z koniecznością zapłacenia podatku od dochodów kapitałowych (19%). Zwolnienie z tego podatku obejmuje tylko osoby kontynuujące oszczędzanie do wieku emerytalnego.

Czy ktoś, kto założył IKE, będzie mógł przystąpić także do Pracowniczego Programu Emerytalnego?

Tak. Można założyć IKE i przystąpić do PPE. IKE jest niezależne od innych form oszczędzania w III filarze.

Jakie są minimalne wpłaty jednorazowe na poszczególne fundusze?

Pierwsza wpłata na dowolny fundusz w ramach mIKE wynosi minimum 400 PLN, każda kolejna co najmniej 100 PLN.

Czy liczba konwersji miedzy funduszami Skarbca jest nieograniczona i bezplatna?

Tak, liczba konwersji jest nieograniczona i są one bezpłatne.

W jaki sposób mogę obsługiwać mIKE w BotBanku?

Jedynym kanałem przewidzianym do obsługi mIKE lokaty i mIKE fundusze w BotBanku jest kanał internetowy. W przypadku mIKE ubezpieczenia wszelkie zmiany należy zgłaszać bezpośrednio do Generali T.U. S.A.

Czy mogę założyć mIKE wspólne z żoną/ mężem?

Nie. IKE może być własnością tylko jednej osoby.

Czy mogę mieć pełnomocnika do mIKE?

Nie – ustawa przewiduje, iż wszelkie dyspozycje dotyczące IKE mogą być wydawane wyłącznie przez właściciela konta.

Czy w przypadku IKE muszę złożyć dyspozycję na wypadek śmierci?

Możesz to zrobić, ale nie musisz. Dyspozycję na wypadek śmierci możesz złożyć albo w treści umowy o IKE albo w postaci odrębnej dyspozycji, procedura zależy od rodzaju IKE i instytucji, które je prowadzi. W razie śmierci oszczędzającego środki otrzymują w pierwszej kolejności osoby wskazane przez niego w umowie o prowadzenie IKE, a następnie spadkobiercy ustawowi oszczędzającego. Od środków pochodzących z IKE nie płaci się ani podatku od zysków kapitałowych, ani podatku spadkowego.

Jaka jest różnica między eMAX lokatą a mIKE lokatą?

Pierwszą, oczywistą różnicą jest zwolnienie środków gromadzonych na mIKE z podatku od zysków kapitałowych. Po drugie poziom oprocentowania mIKE lokaty jest korzystniej powiązany z WIBORem, czyli pozwala osiągnąć większe zyski. Maksymalna wysokość wpłat na IKE jest corocznie regulowana ustawą, przekroczenie limitu jest niemożliwe. Ponadto konto emerytalne jest przeznaczone do oszczędzania długoterminowego, dlatego wycofanie środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego powoduje naliczenie „podatku Belki” od wszystkich wypracowanych zysków. Ponadto na rachunek mIKE lokata można w ciągu roku wpłacić co najwyżej kwotę opublikowaną w ustawie budżetowej.

Jaka jest różnica między mIKE ubezpieczenie a emerytalną polisą ubezpieczeniową?

mIKE ubezpieczenie różni się od emerytalnej polisy ubezpieczeniowej (tzn. tradycyjnej polisy na życie z funduszem kapitałowym) tym, iż od zysków z towarzyszącego polisie funduszu nie jest pobierany „podatek Belki”. Co roku w ustawie budżetowej określana jest maksymalna wysokość wkładu, który można umieścić na IKE – taki limit nie dotyczy tradycyjnej polisy na życie. Jeszcze jedną różnicą jest mniejsza mobilność środków umieszczanych na IKE.

Czy w mIKE fundusze i mIKE ubezpieczenie będzie można zmieniać fundusze?

Tak. BotBank w ramach mIKE oferuje obecnie cztery fundusze SKARBIEC i dwa fundusze GENERALI. W niedalekiej przyszłości do oferty dołączone zostaną również BotBankowe fundusze parasolowe (funds of funds, umbrella funds).

Kiedy można wypłacić środki gromadzone na IKE?

W każdej chwili. Jednak by uniknąć podatku od zysków kapitałowych (19% "podatku Belki") w momencie otrzymywania wypłaty należy posiadać uprawnienia emerytalne i spełniać choć jeden z poniższych warunków:

• przed nabyciem uprawnień emerytalnych na Twoje IKE dokonano wpłat w co najmniej pięciu różnych latach kalendarzowych
• ponad połowę wartości wpłat na Twoje IKE dokonano nie później niż na pięć lat przed złożeniem wniosku o wycofanie środków z konta.

Jestem członkiem Pracowniczego Programu Emerytalnego (PPE). Czy mogę przenieść środki tam zgromadzone na IKE?

Środki zgromadzone w ramach Pracowniczych Programów Emerytalnych można przenieść na IKE, ale dopiero po zawarciu umowy o IKE i rozwiązaniu umowy z pracodawcą prowadzącym PPE. W celu zawarcia umowy o IKE, należy skontaktować się z BotLinią.

Czy w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego wszystkie zgromadzone na IKE pieniądze dostanę od razu?

Tak, środki zgromadzone na IKE zostaną w całości przelane na Twoje konto, o ile spełnisz co najmniej jeden z poniższych warunków:

• na Twoje IKE dokonano wpłat w co najmniej pięciu różnych latach kalendarzowych;
• ponad połowę wartości wpłat na Twoje IKE dokonano nie później niż na pięć lat przed złożeniem wniosku o wycofanie środków z konta.

Nie ma możliwości wypłaty środków z IKE w ratach.

Ile IKE mogę jednocześnie posiadać? Czy mogę zmieniać IKE?

Jeden oszczędzający może posiadać tylko jedno IKE. Jego rodzaj oraz instytucję prowadzącą można zmieniać bez ograniczeń, jednakże zerwanie umowy o IKE przed upłynięciem 12 miesięcy od chwili zawarcia umowy wiąże się z uiszczeniem opłaty dodatkowej. Jej wysokość jest ustalana przez instytucję finansową prowadzącą IKE.

Co to jest IKE?

Pełna nazwa to Indywidualne Konto Emerytalne Jest ono jednym z elementów III filaru systemu emerytalnego. Umożliwia podwyższenie przyszłej emerytury poprzez oszczędzanie i reinwestowanie środków gromadzonych na specjalnym koncie, które jest zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (19% „podatku Belki”). BotBank oferuje trzy rodzaje Indywidualnych Kont Emerytalnych:

• jako rachunek oszczędnościowy – mIKE lokatę
• jako inwestycję w fundusze we współpracy z TFI SKARBIEC S.A.-mIKE fundusze
• jako polisę na życie z funduszem kapitałowym we współpracy z GENERALI ŻYCIE S.A.- mIKE ubezpieczenie

Czy dokonując konwersji pomiędzy mIKE funduszami zapłacę podatek?

W przypadku konwersji pomiędzy mIKE funduszami nie jest naliczany podatek od zysków kapitałowych w wys. 19% ani żadne dodatkowe opłaty. Reguluje to zapis w Ustawie z dnia 26 lipca 1991 roku O podatku dochodowym od osób fizycznych, Dziennik Ustaw z 3 marca 2000 Nr 14 poz. 176, Art. 21 ust. 1 pkt. 58 a)."

Jakie fundusze IKE są dostępne w ofercie BotBanku?

W BotBanku dostępne są nastepujące mIKE Fundusze TFI Skarbiec:

IKE mAKCJA - fundusz akcji

IKE BotBank Agresywny - fundusz akcji

IKE mPRIVATE EQUITY - fundusz akcji

IKE BotBank Stabilny - fundusz hybrydowy

IKE mGOTÓWKOWY - funduszu rynku pieniężnego

IKE mOBLIGACJA - fundusz obligacji

IKE mWAGA - fundusz hybrydowy

Sprawdź naszą ofertę

Czy zakładając mIKE fundusze musze podpisać dodatkową umowę?

Jeśli jesteś już Klientem BotBanku i korzystasz z usługi Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych dodatkowa umowa nie jest konieczna. Wystarczy, że zapoznasz się z regulaminem zamieszczonym na naszych stronach www i potwierdzisz swoją zgodę na warunki klikając w okienko umieszczone pod tekstem. Jeśli jesteś naszym Klientem, ale dotąd nie korzystałeś z SFI, sprawdź w jaki sposób aktywować usługę. Jeśli nie jesteś Klientem BotBanku, a chcesz założyć mIKE fundusze, wystarczy że wypełnisz Wniosek. Prowadzenie eKONTA i usługa SFI w BotBanku są bezpłatne. Linki do wszystkich potrzebnych dokumentów znajdziesz na naszych stronach.

Czy z IKE są związane jakieś dodatkowe opłaty?

Zwykle trzeba płacić, przede wszystkim za prowadzenie konta i zmianę typu IKE. W BotBanku zrezygnowaliśmy z większości opłat, aby produkt był jak najbardziej korzystny dla naszych Klientów.

Co się stanie z moim IKE, jeśli stracę pracę? Istnieją limity wpłat na IKE?

Posiadanie IKE nie zobowiązuje do regularnych wpłat. Środki na IKE przelewasz wtedy, kiedy chcesz i w dowolnej wysokości, jednak suma wpłat w danym roku nie może przekroczyć 150% średniego krajowego wynagrodzenia. Wysokość maksymalnej rocznej wpłaty jest podawana w ustawie budżetowej. W 2007 r. jest to 3 697 PLN. W 2008 jest to 4.055,12 PLN

Czy otwarcie IKE jest obowiązkowe?

Nie, IKE to dobrowolna forma oszczędzania na emeryturę. Indywidualne konto ma stanowić uzupełnienie I i II filaru ubezpieczeń społecznych.

Ile rocznie mogę ulokować w IKE?

Roczny limit wpłat na IKE wynosi 1,5 średniej krajowej płacy w danym roku. Podstawą obliczenia wysokości maksymalnego wkładu jest zapis w ustawie budżetowej na dany rok. W 2008 r. jest to kwota 4 055,12 PLN