Kredyt hipoteczny
Z Aibot wiki
Rozwój Twojej firmy zależy w dużej mierze od swobodnego dostępu do pieniędzy na inwestycje.
Szybkość pozyskania i wysokość środków jest najczęściej czynnikiem decydującym o powodzeniu całego przedsięwzięcia. Równie ważnym czynnikiem zwiększającym konkurencyjność Twojej firmy jest koszt ich uzyskania. Mając na uwadze te właśnie potrzeby, proponujemy kredyt hipoteczny.
Podstawowe informacje
BotBank oferuje kredyt hipoteczny osobom fizycznym prowadzącym działalność gospodarczą lub wykonującym wolny zawód, rozliczającym podatek dochodowy w formie uproszczonej (książki przychodów i rozchodów, ryczałt ewidencjonowany) lub pełnej księgowości.
Cel kredytowania
Kredyt hipoteczny dla firm w BotBanku, przyznawany jest na finansowanie działalności gospodarczej na okres maksymalnie 20 lat, w szczególności dotyczy:
- finansowania bieżących potrzeb, zwiększenia środków Kredytobiorcy na finansowanie majątku obrotowego,
- finansowania nakładów związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, których celem jest stworzenie nowego lub powiększenie istniejącego majątku trwałego, w szczególności na:
- zakup lub modernizację sprzętu, nabywanie majątku trwałego,
- zakup, budowę, rozbudowę lub modernizację obiektów,
- refinansowanie nakładów inwestycyjnych poniesionych w okresie do 6 miesięcy przed złożeniem wniosku kredytowego.
- refinansowania kredytów/pożyczek zaciągniętych z przeznaczeniem na rozwój i finansowanie prowadzonej działalności gospodarczej, a w szczególności kredytów/pożyczek udzielonych przez instytucje i organizacje, działające na terenie Polski i Unii Europejskiej, wspierające rozwój małych i średnich przedsiębiorstw.
Waluta kredytu
BotBank pozostawia Ci szeroki wybór celów kredytowania i walut, w jakich zaciągasz kredyt hipoteczny. Obecnie kredyt jest przyznawany w złotych (PLN) oraz denominowany w walutach obcych: frankach szwajcarskich (CHF), dolarach USA (USD) oraz euro (EUR).
Jeżeli nie chcesz uzależniać się od zmian wartości złotówki na rynku międzybankowym w Polsce (WIBOR), możesz skorzystać z kredytu walutowego. Wybór waluty obcej wiąże się również z niższym oprocentowaniem kredytu. Jeśli uznasz, że kurs waluty obcej jest dla Ciebie niekorzystny, możesz przewalutować zaciągnięty kredyt bez dodatkowych opłat.
W przypadku zmiany waluty kredytu BotBank stosuje kurs kupna dla konwersji na walutę obcą, kurs sprzedaży w przypadku przewalutowania na PLN. Atrakcyjne oprocentowanie kredytu złotowego w połączeniu z mechanizmem środków bilansujących staje się doskonałą alternatywą dla tych wszystkich, którzy nie chcą być uzależnieni od zmian kursów walut na świecie i chcą cieszyć się oszczędnościami wynikającymi z tego unikalnego rozwiązania.
Sprawdź, czy spełniasz poniższe warunki:
- posiadasz pełną zdolność do czynności prawnych,
- prowadzisz działalności gospodarczą na terenie Polski, nieprzerwanie przez okres, co najmniej 24 miesięcy,
- generujesz w badanym przez BotBank okresie dodatni wynik finansowy,
- posiadasz w chwili uruchomienia kredytu hipotecznego rachunek mBIZNES konto w BotBanku,
- dokonujesz rozliczeń finansowych za pośrednictwem rachunku bankowego, nieprzerwanie, przez co najmniej 12 miesięcy,
- zadeklarujesz stałe wpływy na mBIZNES Konto w okresie obowiązywania umowy kredytowej.
Zbadaj swoją zdolność kredytową i wypełnij wniosek.
Oprocentowanie
| Kredyt hipoteczny dla firm udzielany na warunkach obowiązujących do 4.03.2008 r. | Oprocentowanie |
| Kredyt hipoteczny w PLN | 8,95% |
| Kredyt hipoteczny denominowany w CHF | 5,40% |
| Kredyt hipoteczny dla firm udzielany na zasadach stała marża+stawka referencyjna od 5.03.2008 r. | Oprocentowanie |
| Kredyt hipoteczny denominowany w PLN | od 8,89% |
| Kredyt hipoteczny denominowany w CHF | od 5,23% |
| Kredyt hipoteczny denominowany w EUR | od 7,30% |
| Kredyt hipoteczny denominowany w USD | od 6,02% |
Opłaty i prowizje
| opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego | 0 zł |
| prowizja za udzielenie kredytu | od 1% do 5% kwoty kredytu |
| prowizja za podwyższenie kwoty kredytu | 2% kwoty podwyższenia |
| prowizja za prolongatę kredytu | 1 % prolongowanej kwoty kredytu |
| prowizja za wydanie promesy kredytowej | 150 zł |
| prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu | 0 % |
| opłata za zmianę waluty kredytu | 0 zł |
| opłata za sporządzenie Aneksu | 50 zł |
| koszty restrukturyzacji Umowy | 50 - 150 zł |
| opłata za wysłanie monitu | 30 zł |
| opłata za zawiadomienie o niedopłacie | 30 zł |
| opłata za zaświadczenie o spłacie kredytu | 20 zł |
| opłata za sporządzenie historii spłat kredytu | 20 zł |
| opłata za wydanie zaświadczenia o kwocie zapłaconych odsetek | 15 zł |
| sporządzenie i wysłanie na życzenie Klienta potwierdzenia posiadania kredytu hipotecznego | 15 zł |
| jednorazowa opłata za 24-miesięczny okres ubezpieczenia, liczona od łącznej kwoty przyznanego kredytu | 1,5% |
| opłata miesięczna za ubezpieczenie po upływie 24 miesięcy od przyznania kredytu, liczona od miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej | 4% |
Mechanizm bilansujący
Unikalny mechanizm bilansujący, dostępny w złotowym kredycie hipotecznym dla firm, pozwala na zmniejszenie jego oprocentowania. Mechanizm środków bilansujących jest wyjątkowo prosty, a Twoje korzyści są znaczące.
Powinno być sprawiedliwie: jeśli masz w banku zarówno kredyt jak i oszczędności, to Twoje długi oraz depozyty powinny się sumować. Odsetki powinny być naliczane jedynie od różnicy między kredytem a depozytem.
Dlaczego zwykle tak nie jest?
Odpowiedzi jest kilka:
- zwykłym bankom nie opłaca się bilansowanie Twoich oszczędności i zobowiązań,
- taki stan rzeczy opłaca się fiskusowi (płacisz podatek od oszczędności zdeponowanych w banku),
- nie wszystkie systemy informatyczne banków potrafią podołać takim wyzwaniom obliczeniowym,
- bankom udało się przyzwyczaić Klientów do takiego rozwiązania.
W BotBanku jest inaczej!
Jeśli posiadasz rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy mBIZNES konto i kredyt hipoteczny dla firm w ramach mPLANU, możesz korzystać ze środków bilansujących.
Środki bilansujące w skrócie:
- są to depozyty (oszczędności) zgromadzone na mBIZNES koncie,
- samodzielnie ustalasz próg dla środków bilansujących - na Twoim koncie jest zawsze do dyspozycji wskazana kwota, wszystkie środki powyżej bilansują Twój kredyt,
- zawsze możesz przelać środki bilansujące na mBIZNES konto i swobodnie z nich korzystać,
- depozyty powyżej progu zmniejszają każdego dnia kwotę kredytu, od którego liczone są odsetki,
- depozyty powyżej progu procentują efektywnie - tak jak kredyt - ale na plus! Na dodatek bez podatku od odsetek,
- minimalny próg dla środków bilansujących: nie niższy niż wartość wynikająca z harmonogramu spłat pierwszej raty kapitałowo-odsetkowej,
- ustalanie indywidualnego progu i wycofanie depozytów ze środków bilansujących na mBIZNES konto dostępne przez Operatora BotLinii.
Jak uzyskać kredyt ?
W BotBanku dokładamy wszelkich starań, aby każdy proces, w którym uczestniczysz był dla Ciebie zrozumiały i możliwie prosty. Dlatego oprócz pomocy i indywidualnego podejścia naszych doradców kredytowych, poniżej przedstawiamy Ci szczegółowy opis wszystkich etapów koniecznych do udzielenia kredytu hipotecznego dla firm.
Abyś mógł korzystać z mPLANU hipotecznego dla firm niezbędny jest Twój pierwszy krok - zgłoszenie chęci zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Możesz to zrobić poprzez samodzielne wypełnienie wniosku lub wypełnienie skróconego wniosku i zaznaczenia opcji pomocy ze strony doradcy. Po wysłaniu formularza skontaktuje się z Tobą pracownik BotBanku, aby doradzić najkorzystniejsze rozwiązanie oraz uzgodnić termin spotkania.
Od tej chwili możesz rozpocząć gromadzenie dokumentów, które będą nam potrzebne do przeprowadzenia analizy Twojego wniosku. W ich skompletowaniu pomogą Ci informacje o dokumentach.
Od tego momentu do Twojej dyspozycji pozostaje Twój indywidualny doradca kredytowy, który będzie czuwał nad sprawnym załatwieniem czekających Cię formalności. Spotkanie z doradcą odbędzie się w wybranym przez Ciebie miejscu lub w Centrum Finansowym . Pamiętaj, że doradca musi dokonać oględzin nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie oraz siedziby firmy. Zebrane dokumenty wręczasz doradcy BotBanku i przy jego pomocy wypełniasz wniosek kredytowy. Optymalnym rozwiązaniem jest zaplanowanie spotkania z doradcą po skompletowaniu wszystkich dokumentów. Znacząco przyspieszy to proces uzyskanie kredytu.
BotBank weryfikuje poprawność złożonego wniosku oraz towarzyszących mu załączników i przygotowuje umowę kredytową.
Po podjęciu decyzji o przyznaniu kredytu doradca BotBanku umawia się z Tobą na następne spotkanie, na którym następuje podpisanie umowy kredytowej.
BotBank uruchamia kredyt w przyznanej wysokości - dokonując przelewu na:
- Twoje konto w BotBanku,
- Wskazane konta w innych bankach.
