Otwarte Fundusze Emerytalne

Z Aibot wiki

Już dziś pomyśl o emeryturze. Z BotBankiem to proste.

Skorzystaj z oferty Otwartych Funduszy Emerytalnych w BotBanku. Dzięki możliwości podglądu Twoich składek w serwisie transakcyjnym, możesz na bieżąco śledzić stan Twoich składek.

OFE w BotBanku

Masz wolny i nieskrępowany wybór OFE oraz możliwość zmiany funduszu! Jeśli nie wybierzesz OFE w momencie rozpoczęcia pracy zawodowej - zostanie Ci losowo przydzielony jeden z funduszy działających na polskim rynku (zobacz: Losowanie OFE)

Obecnie BotBank umożliwia proste zawarcie umowy z wybranym OFE w serwisie transakcyjnym.

Dlaczego zapisać się do OFE przez BotBank?

• masz wybór – BotBank zbudował kolejną otwartą platformę, dzięki której możesz wybrać oferty różnych OFE
• oszczędzasz czas – wniosek wypełniasz w serwisie BotBanku w wolnej chwili, a umowę podpisujesz korespondencyjnie
• kontrolujesz swoje składki – jeśli zapiszesz się do OFE z BotBankiem, będziesz mógł śledzić czy Twoje składki wpływają terminowo z ZUS i jaki kapitał zgromadziłeś już na przyszłą emeryturę
• masz maksimum wygody – rachunki, karty, lokaty, inwestycje w fundusze i na giełdzie, oraz podgląd konta emerytalnego masz w jednym serwisie transakcyjnym
• kontrolujesz swojego pracodawcę – teraz już wiesz, czy płaci za Ciebie składki do ZUS

Zapraszamy do serwisu transakcyjnego.

ABC emerytury

Stary system ubezpieczeń Dotychczasowy system ubezpieczeń społecznych oparty był na tzw. umowie pokoleniowej. Oznaczało to, że z 45% składki płaconej przez osoby czynne zawodowo pokrywane były bieżące emerytury, renty i różnego rodzaju zasiłki. Główne wady starego systemu emerytalnego:

• nielimitowana składka na ZUS i odgórnie wyznaczana wysokość emerytury,
• wysokość świadczenia w niewielkim stopniu zależna od sumy wpłaconych składek i stażu pracy,
• wysokie koszty systemu związane ze strukturą demograficzną (ponad 15 % PKB),
• konieczność dotowania systemu z budżetu państwa (2 % PKB),
• nierówne uprawnień emerytów - przywileje branżowe,
• niestabilność systemu - podatność na przetargi polityczne,
• finansowe uzależnienie od sytuacji budżetowej państwa i wahań na rynku pracy,
• brak wpływu na wzrost gospodarczy - składka nie była inwestowana,
• wysoka składka (45 %) zwiększała koszty pracy i obniżała konkurencyjność polskich przedsiębiorstw,
• system nie spełniał funkcji socjalnych - brak poczucia bezpieczeństwa i brak zapewnienia godziwych dochodów na starość.

Zasady funkcjonowania nowego systemu emerytalnego Od 1 stycznia 1999 roku obowiązuje w Polsce nowy system ubezpieczeń społecznych. Jego zasady działania określiła ustawa z dnia 13 października 1998 roku o systemie ubezpieczeń społecznych. Celem reformy jest zmiana systemu emerytalnego na taki, który zapewni odpowiedni poziom dochodów w momencie przejścia na emeryturę. Koncepcja polskiej reformy została oparta na sprawdzonych doświadczeniach innych krajów. Wprowadzone rozwiązanie to połączenie systemu pokoleniowego i kapitałowego, opierającego się na trzech filarach.

Zalety nowego systemu emerytalnego:

• sprawiedliwość - ścisłe powiązanie płaconej składki z przyszłym świadczeniem,
• bezpieczeństwo - połączenie kapitału z systemem jego rozdzielania,
• przejrzystość i prostota systemu,
• samofinansowanie systemu,
• zapewnienie emerytom godziwych warunków życia,
• wzmocnienie społecznego poczucia wartości pracy,
• odciążenie budżetu państwa od wydatków na emerytury i renty.

System trzech filarów Pierwszy filar obowiązkowego systemu emerytalnego zarządzany przez państwo oparty jest na umowie międzypokoleniowej. Składki w tym systemie są opłacane zarówno przez pracodawcę jak i pracownika. Środki są ewidencjonowane są na indywidualnych kontach prowadzonych przez zreformowany Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Wysokość zgromadzonego kapitału podlega corocznej waloryzacji i stanowi podstawę przyszłej emerytury.

Drugi filar systemu emerytalnego będzie docelowo obowiązkowy dla wszystkich osób czynnych zawodowo i podlegających stosownym przepisom ustawy. Opiera się on na systemie kapitałowym, zarządzanym przez prywatne instytucje finansowe. Składki wpływają na indywidualne konta w otwartych funduszach emerytalnych. Gromadzony w ten sposób kapitał jest inwestowany i pomnażany przez powszechne towarzystwa emerytalne. Zgromadzone w ten sposób środki zapewnią ubezpieczonemu drugą cześć świadczenia emerytalnego.

Uczestnictwo w trzecim filarze systemu jest dobrowolne i dostępne dla wszystkich. Ta część systemu ma też charakter kapitałowy, a składki wpływające na indywidualne konta pracowników, zarządzane są przez instytucje finansowe. W Polce w zakres tego filaru wchodzą tylko pracownicze programy emerytalne. Decyzje o uruchomieniu programu podejmuje pracodawca, natomiast decyzję o przystąpieniu do programu podejmuje pracownik. Programy mogą być realizowane na podstawie:

• umowy z zakładem ubezpieczeń dotyczącej grupowego ubezpieczenia na życie,
• umowy z towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych,
• pracowniczego funduszu emerytalnego utworzonego przez pracodawcę,
• umowy z funduszem inwestycyjnym.

Jak podpisać umowę?

Niezależnie od tego, które OFE z oferty BotBanku wybierzesz, proces podpisania umowy wyglądać będzie identycznie:

Krok 1:

po zalogowaniu do systemu transakcyjnego , wybierz zakładkę: "Fundusze emerytalne" (Będzie potrzebne hasło smsowe lub hasło jednorazowe).

Większość potrzebnych danych zostanie zaimportowana do wniosku z systemu BotBanku, będziesz musiał tylko je uzupełnić. Wnioski wysyłane są do OFE raz w tygodniu, w każdy wtorek rano. Jeśli zatem złożysz wniosek np. w czwartek, zmieni on status na wysłany dopiero we wtorek. Wyjątkiem jest OFE ING, OFE CU oraz OFE Generali, gdzie wnioski są przekazywane w każdym dniu roboczym.

Krok 2:

na podstawie wypełnionego formularza, OFE przygotuje i wyśle do Ciebie (na wskazany adres korespondencyjny) dwa egzemplarze umowy listem poleconym w przypadku OFE ING, OFE Skarbiec i OFE Generali lub za pośrednictwem kuriera - OFE CU i OFE AXA.

Oba podpisane egzemplarze odeślesz do OFE, załączając kopię dowodu osobistego - 1, 2, 3 stronę oraz stronę zawierającą adres zameldowania; w przypadku nowego dowodu obie strony w powiększeniu 2:1. OFE odeśle do Ciebie jeden z egzemplarzy umowy podpisanej przez OFE.

Krok 3:

import danych do systemu BotBanku.

Kiedy OFE uzyska z ZUS potwierdzenie, że Twoja umowa jest poprawna, prześle do BotBanku komplet danych, których wczytanie do systemu spowoduje, że będziesz mógł na bieżąco śledzić co dzieje się na Twoim rachunku emerytalnym.

Uwaga: ponieważ Twoja umowa wymaga potwierdzenia w ZUS-ie, okres od odesłania podpisanej umowy do OFE do przekazania danych o rachunku do BotBanku może potrwać nawet około miesiąca, a w przypadku umowy transferowej (zmiana OFE) nawet dłużej.

Jak długo trwa podpisanie umowy? Czas potrzebny na podpisanie Umowy jest zależny min. od Ciebie oraz od sprawności działania Poczty. Im szybciej odeślesz podpisane dokumenty, tym wcześniej zakończy się proces. Nie mniej jednak należy przyjąć, że potrzebujesz co najmniej 2 tygodni, aby zostać członkiem OFE korespondencyjnie, dlatego w przypadku okresów tuż przed losowaniem pamiętaj aby złożyć wniosek odpowiednio wcześniej!

Losowania OFE

Co to jest losowanie OFE?

Zgodnie z Ustawą o systemie ubezpieczeń społecznych, każdy Polak rozpoczynający pracę i odprowadzanie składek do ZUS jest zobowiązany do zawarcia umowy z Otwartym Funduszem Emerytalnym. Jeśli tego nie uczyni – OFE jest przydzielane w drodze losowania. W losowaniu nie biorą udziału OFE o największej liczbie klientów, możesz zatem trafić do najsłabszego.

Kiedy odbywają się losowania?

Losowanie odbywa się 2 razy do roku: w ostatnim dniu roboczym stycznia oraz lipca.

Co zrobić aby nie zostać wylosowanym?

Należy odpowiednio wcześnie złożyć wniosek i podpisać umowę z wybranym OFE. Trzeba pamiętać, że przed losowaniem nie uchroni nas złożenie wniosku na dzień wcześniej. W dniu losowania należy mieć podpisaną i zaakceptowaną przez ZUS umowę z Funduszem. Oznacza to w praktyce, że wniosek trzeba złożyć 2-3 tygodnie wcześniej. Umownie można przyjąć, że ostatnim terminem „bezpiecznym” w przypadku losowania letniego jest 25-26 czerwca, natomiast w przypadku losowania zimowego – 23 grudnia. Wnioski złożone do tego czasu mają jeszcze szansę zamienić się w umowy, jeśli Klient wykaże dyscyplinę i jak najszybciej odeśle podpisane dokumenty. Należy pamiętać o tym, że korespondencyjne podpisanie umowy jest wygodne, ale trwa dłużej.

Dlaczego nie warto dać się wylosować?

Emerytura to dla większości osób podpisujących umowę z OFE słowo abstrakcyjne. Wydarzenie tak odległe, że większość z nas o tym nie myśli. Warto jednak podpisać umowę świadomie wybierając fundusz. Wybór bowiem jest nie bez znaczenia dla wysokości naszej przyszłej emerytury.