Przelewy transgraniczne / Przelewy SEPA

Z Aibot wiki

Kiedy realizowane są przelewy przychodzące SEPA?

Sesje przelewów przychodzących do systemu bankowego ustalone są następująco:

• 07:45 – sesja I
• 12:30 – sesja II
• 16:15 – sesja III

Kiedy realizowane są przelewy wychodzące SEPA?

Sesje przelewów wychodzących z systemu bankowego ustalone są następująco:

• 09:00 – sesja I
• 12:45 – sesja II
• 14:30 – sesja III

Czy zleceniodawca jest zobowiązany do podania numeru rachunku bankowego odbiorcy w standardzie IBAN oraz BIC banku odbiorcy podczas wykonywania przelewu SEPA?

Tak. W przypadku braku tych danych Bank zleceniodawcy może automatycznie odrzucić przelew.

Czy zleceniodawca może wskazać stronę ponoszącą koszty BotBanku i innych banków pośredniczących dla przelewu SEPA?

Tak, może. Wówczas kwota przelewu jest pomniejszona o należną BotBankowi prowizję. Natomiast jeżeli jako stronę ponoszącą koszty BotBanku wskazany został zleceniodawca, wówczas jest on obciążany kwotą kosztów innych banków. Wysokość kwoty uzależniona jest od kraju siedziby banku odbiorcy.

Czy istnieje możliwość stworzenia przelewu zdefiniowanego dla SEPA?

Nie ma takiej możliwości.

Czy istnieje możliwość wykonania przelewu przyszłego w ramach SEPA?

Nie ma takiej możliwości.

Jakich znaków nie można używać podczas wykonywania Przelewu SEPA?

Podczas wykonywania Przelewu SEPA znaki specjalne będą zamieniane na znaki zaprezentowane w tabeli (zmianie ulegną dane zleceniodawcy, beneficjenta,…). We wszystkich polach zlecenia SEPA będzie możliwość używania tylko n/w znaków:

Lista dozwolonych znaków: a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 / - ? : ( ) . , ‘ + Spacja

W jakich dniach można wykonać zlecenie Przelewu SEPA?

Wszystkie rodzaje zleceń będą realizowane w dni robocze, których kalendarz jest taki sam dla wszystkich państw SEPA.

W jakich przypadkach Bank odbiorcy (beneficjenta) może dokonać zwrotu przelewu SEPA?

Może to nastąpić w przypadku:

• błędnego nr IBAN lub nie istnienia danego rachunku bankowego,
• zamknięcia danego rachunku bankowego,
• błędnych danych adresowych,
• zablokowania danego rachunku bankowego,
• zgonu beneficjenta,
• na życzenie beneficjenta.

Zwrot jest realizowany bez dodatkowych kosztów i musi nastąpić ciągu trzech dni roboczych.

Czy za realizację odrzuconego wcześniej przelewu SEPA pobierana jest opłata?

Nie. Odrzucenie jest realizowane bez dodatkowych kosztów i musi nastąpić w ciągu jednego dnia.

W jakim przypadku może nastąpić odrzucenie przelewu SEPA przez BRE Bank?

Są trzy powody takiej sytuacji:

• powód operacyjny – błędny kod transakcji, zły format zlecenia,
• błędny identyfikator BIC lub błędny nr IBAN,
• błędna data waluty.

Kto ponosi koszty realizacji SEPY?

Koszty banku zleceniodawcy związane z realizacją przelewu ponosi zleceniodawca, a koszty banku odbiorcy (beneficjenta) – beneficjent przelewu.

Czy koszty przelewu SEPA pomniejszają kwotę przelewu?

Nie, kwota przelewu SEPA jest przekazywana na rachunek odbiorcy bez potrącania kosztów związanych z realizacją przelewu.

Kiedy następuje uznanie rachunku odbiorcy w przypadku przelewów przychodzących na mój rachunek w BotBanku?

Nastąpi to nie później, niż do końca dnia roboczego następującego po dniu otrzymania przez BotBank środków.

Kiedy środki pieniężne są przekazywane do banku odbiorcy w przypadku przelewów SEPA realizowanych z mojego rachunku w BotBanku?

Ma to miejsce najpóźniej do końca trzeciego dnia roboczego, następującego po dniu przyjęcia wniosków o przelew.

Kiedy BotBank obciąży rachunek zleceniodawcy?

Nastąpi to w dniu realizacji wniosku o przelew.

Ile wynosi opłata za Przelew SEPA?

Opłata wynosi 5 PLN. Jest to określone w Taryfie Prowizji i Opłat w BotBanku.

Co stanie się w sytuacji, gdy przelew SEPA zostanie dokonany na rachunek prowadzony w walucie innej, niż Euro?

Wówczas BotBank automatycznie dokona zwrotu przelewu na rachunek zleceniodawcy.

W jakiej walucie można dokonywać Przelewu SEPA?

Tylko w EURO.

Jaki muszę posiadać rachunek, aby móc wykonać Przelew SEPA?

Wykonywanie Przelewów SEPA możliwe jest dla dwóch rachunków – eMAX walutowy EUR oraz mBIZNES max walutowy EUR.

Czym jest przelew SEPA?

Przelew SEPA to polecenie przelewu dokonywane, zgodnie z Zasadami Polecenia Przelewu SEPA, przez klienta polskiego banku na rzecz beneficjenta posiadającego rachunek bankowy w innym kraju Unii Europejskiej, Islandii, Lichtensteinie, Norwegii, Szwajcarii lub przelew zrealizowany na rzecz klienta polskiego banku, jeśli zleceniodawca wysyła przelew z ww. krajów.

Co to jest BIC?

BIC - (Bank Identifier Code) - kod banku w obrocie międzynarodowym nadany przez organizację SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

Numer BIC BotBanku to BREXPLPWMUL

Jak wygląda IBAN?

W obrocie międzynarodowym numer IBAN może zawierać maksymalnie 34 znaki alfanumeryczne. Numer IBAN uzyskuje się poprzez dodanie do podstawowego numeru rachunku bankowego w danym kraju (w Polsce jest nim NRB) kodu kraju. W polskim sektorze bankowym numer IBAN zawiera 28 znaków i otrzymuje się go poprzez dodanie do numeru NRB kodu kraju PL: PL00111111112222222222222222

gdzie: PL - (2 litery) - oznacza kod kraju, w którym prowadzony jest rachunek. 00 - (2 cyfry) - tzw. cyfra kontrolna. 11111111 - (8 cyfr) - numer rozliczeniowy jednostki organizacyjnej banku.

w postaci elektronicznej - IBAN pisane jest jednym ciągiem, bez stosowania spacji i separatorów: PL00111111112222222222222222

w postaci papierowej - NRB pisane jest w grupach: 4-znakowa grupa zawierająca kod kraju (2 litery) i liczbę kontrolną (2 cyfry), spacja 4-cyfrowe grupy oddzielane spacją (w sumie 6 grup): PL00 1111 1111 2222 2222 2222 2222

NumerIBAN stosowany jest wyłącznie w obrocie transgranicznym przy zlecaniu przelewów do beneficjenta w krajach UE, Islandii, Lichtensteinu i Norwegii. Powinien być wtedy podawany razem z kodem BIC banku beneficjenta.

Zobacz zestawienie państw europejskich stosujących standard IBAN wraz z przykładową budową rachunku:

Andora	AD	24	AD12 0001 2030 2003 5910 0100
Austria	AT	20	AT61 1904 3002 3457 3201
Belgia	BE	16	BE68 5390 0754 7034
Cypr	CY	28	CY17 0020 0128 0000 0012 0052 7600
Czechy	CZ	24	CZ65 0800 0000 1920 0014 5399
Dania	DK	18	DK50 0040 0440 1162 43
Estonia	EE	20	EE38 2200 2210 2014 5685
Finlandia	FI	18	FI21 1234 5600 0007 85
Francja	FR	27	FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606
Niemcy	DE	22	DE89 3704 0044 0532 0130 00
Gibraltar	GI	23	GI75 NWBK 0000 0000 7099 453
Grecja	GR	27	GR16 0110 1250 0000 0001 2300 695
Węgry	HU	28	HU42 1177 3016 1111 1018 0000 0000
Islandia	IS	26	IS14 0159 2600 7654 5510 7303 39
Irlandia	IR	22	IE29 AIBK 9311 5212 3456 78
Włochy	IT	27	IT60 X054 2811 1010 0000 0123 456
Łotwa	LV	21	LV80 BANK 0000 4351 9500 1
Litwa	LT	20	LT12 1000 0111 0100 1000
Liechtenstein	LI	21	LI21 0881 0000 2324 013A A
Luxemburg	LU	20	LU28 0019 4006 4475 0000
Malta	MT	31	MT84 MALT 0110 0001 2345 MTLC AST0 01S
Holandia	NL	18	NL91 ABNA 0417 1643 00
Norwegia	NO	15	NO93 8601 1117 947
Polska	PL	28	PL27 1140 2004 0000 3002 0135 5387
Portugalia	PT	25	PT50 0002 0123 1234 5678 9015 4
Słowacja	SK	24	SK31 1200 0000 1987 4263 7541
Słowenia	SI	19	SI56 1910 0000 0123 438
Hiszpania	ES	24	ES91 2100 0418 4502 0005 1332</td>
Szwecja	SE	24	SE35 5000 0000 0549 1000 0003
Szwajcaria	CH	21	CH93 0076 2011 6238 5295 7
Wielka Brytania	GB	22	GB29 NWBK 6016 1331 9268 19

Do czego służy IBAN?

Podstawowym celem wprowadzenia IBAN jest obniżenie opłat za płatności transgraniczne, a w dłuższej perspektywie zrównanie ich z kosztami obsługi płatności krajowych. Stosowanie numeru IBAN w obrocie transgranicznym pozwala na szybszy, zautomatyzowany i pewny transfer środków pieniężnych w obrocie międzynarodowym. Standard IBAN umożliwia:

• pełną identyfikację rachunku bankowego w obrocie transgranicznym,
• ujednolicenie numeracji rachunków bankowych w międzynarodowym systemie płatniczym,
• ujednolicony i efektywny system kontroli poprawności numeru rachunku bankowego.

W konsekwencji wykorzystanie numeru IBAN pozwala usprawnić obsługę przelewów zagranicznych i obniżyć jej koszty, a tym samym obniżyć koszt samego przelewu.

Czym jest IBAN?

IBAN (International Bank Account Number) - to międzynarodowy standard numeracji rachunków bankowych obowiązujący na terenie UE oraz w Islandii, Lichtensteinu i Norwegii. Numer IBAN wprowadzony został na mocy regulacji 2560/2001 Parlamentu Europejskiego i Rady o płatnościach transgranicznych z dnia 19 grudnia 2001 roku.

Zlecając przelew do beneficjenta w krajach Unii Europejskiej, Islandii, Lichtensteinu lub Norwegii (tzw. płatności transgraniczne) należy podawać numer rachunku beneficjenta w formacie zgodnym ze standardem IBAN oraz kod BIC banku beneficjenta. W przypadku braku tych danych, zleceniodawca zostaje obciążony kosztami związanymi z koniecznością podjęcia dodatkowych czynności przez bank beneficjenta.

Czy zleceniodawca przelewu transgranicznego jest zobowiązany do podania numeru rachunku bankowego w standardzie IBAN oraz BIC banku odbiorcy?

Tak, na życzenie banku zleceniodawcy. Wówczas w przypadku braku tych danych Bank zleceniodawcy może pobrać dodatkową opłatę.

Kto ponosi koszty przelewów transgranicznych?

Zleceniodawca może wskazać stronę ponoszącą koszty BotBanku i innych banków pośredniczących. Jeżeli zleceniodawca wskazał odbiorcę jako stronę ponoszącą koszty BotBanku, wówczas kwota przelewu jest pomniejszona o należną Bankowi prowizję. Natomiast jeżeli jako stronę ponoszącą koszty BotBanku wskazany został zleceniodawca, wówczas jest on obciążany kwotą kosztów innych banków, a jej wysokość jest uzależniona od kraju siedziby banku odbiorcy.

Jaki jest termin realizacji transgranicznych przelewów wychodzących?

Środki pieniężne są przekazywane do banku odbiorcy najpóźniej w terminie do końca piątego dnia roboczego, następującego po dniu przyjęcia wniosków o przelew.

Ile wynosi opłata za przelew transgraniczny?

Jest to określone w Taryfie Prowizji i Opłat Bankowych w BotBanku.

Co w sytuacji, gdy operacja przelewu transgranicznego jest dokonywana w walucie innej, niż waluta rachunku BotBanku?

W takiej sytuacji BotBank stosuje kurs kupna/sprzedaży walut obowiązujący w BotBanku. Aktualne kursy walut stosowane przez BotBank, ogłaszane są za pośrednictwem BotLinii oraz na stronach internetowych, z uwzględnieniem zmiany kursów walut w ciągu dnia operacyjnego.

W jakiej walucie można dokonać przelewu transgranicznego?

W każdej walucie, w której BotBank umożliwia dokonanie przelewu walutowego.

Czym jest przelew transgraniczny?

Jest to polecenie przelewu dokonywane zgodnie z zasadami SWIFT, przez Klienta polskiego banku na rzecz Klienta posiadającego rachunek bankowy w innym kraju Unii Europejskiej, Islandii, Lichtensteinie, Norwegii, Szwajcarii lub przelew zrealizowany na rzecz Klienta polskiego banku, jeśli zleceniodawca wysyła przelew z ww. krajów.