UBEZPIECZENIA na życie z funduszem
Z Aibot wiki
Bezpieczeństwo finansowe dla Ciebie i Twoich bliskich!
Ubezpieczenie na życie z funduszem w BotBanku to zmaksymalizowany zysk, prosta obsługa, stała kontrola, całodobowy dostęp do operacji dokonywanych na polisie oraz ich pełna przejrzystość.
Informacje ogólne
Co to jest polisa na życie z funduszem? Ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym (nazywane zgodnie z ustawą "ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym") jest jednym z najpopularniejszych ubezpieczeń na całym świecie. Jest przeznaczone dla osób, które chcą w jednym produkcie połączyć ochronę życia i inwestowanie środków w fundusze kapitałowe.
Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym LeoLife składa się z dwóch części:
- ochronnej - zapewniającej wypłatę świadczenia w razie śmierci osoby ubezpieczonej, a po wykupieniu dodatkowych klauzul, także w razie odniesienia uszczerbku na zdrowiu;
- inwestycyjnej - zapewniającej gromadzenie i pomnażanie kapitału w ramach funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Generali Życie T.U. S.A.
Pamiętaj: samodzielnie decydujesz, jaką część składki i na jakie fundusze przeznaczasz. W każdej polisie z funduszem część składki jest inwestowana, a część przeznaczona na pokrycie ochrony ubezpieczonej osoby.
Zalety ubezpieczenia
Jakie korzyści płyną z posiadania polisy LeoLife?
Podstawowa korzyść to zapewnienie bezpieczeństwa finansowego Tobie i Twoim bliskim. Choroba czy śmierć mogą być powodem gwałtownego obniżenia poziomu życia rodziny. Świadczenie z ubezpieczenia pomoże wypełnić lukę finansową w domowym lub rodzinnym budżecie.
Dlaczego ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym jest lepsze od innych form oszczędzania? W razie nagłych nieprzewidzianych zdarzeń, ubezpieczony lub jego bliscy może otrzymać świadczenie wielokrotnie przewyższające sumę wpłaconych składek. W odróżnieniu od wielu innych form oszczędzania, wypłacone świadczenie jest wolne od podatku spadkowego.
Jakie są zalety ubezpieczenia na życie z funduszem w BotBanku? Przygotowane specjalnie dla Klientów BotBanku ubezpieczenie LeoLife przewyższa inne oferty tego typu nie tylko na polskim, ale również na europejskim rynku ubezpieczeń. Pod względem jakości i ogólnej konstrukcji propozycja BotBanku jest podobna do tradycyjnych ofert.
Zalety polisy na życie w BotBanku to:
- Atrakcyjna cena ubezpieczenia wynikająca z:
- braku opłaty za zawarcie ubezpieczenia (nie płacisz za prowizję agenta, która może wynosić od kilkuset do kilku tysięcy złotych),
- niższych kosztów administracyjnych (koszty obsługi polisy),
- braku różnicy pomiędzy ceną zakupu a ceną sprzedaży jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych,
- niższej opłaty za ochronę życia i zdrowia.
- Szeroki zakres ubezpieczenia - możliwość wyboru dodatkowych klauzul.
- Przejrzystość, szeroki, łatwy dostęp do informacji - wiesz, co ile kosztuje i za co płacisz; w każdej chwili możesz sprawdzić stan swojego konta, np. ile w danym miesiącu płacisz za ochronę ubezpieczeniową, jaka część składki przeznaczona jest na inwestycje (w innych towarzystwach brak takiej informacji od ręki, do tej pory trzeba było składać pisemny wniosek o ujawnienie stanu konta ubezpieczenia).
- Integracja z kontem bankowym - dzięki temu bez żadnych dodatkowych opłat kolejne składki będą automatyczne pobieranie z Twojego konta w BotBanku, ponadto będziesz mieć możliwość łatwego i szybkiego lokowania nadwyżek finansowych w swoją polisę na życie z funduszem.
- Łatwy sposób zawarcia polisy przez Internet - bez wychodzenia z domu i bez umawiania spotkania z agentem; gwarantujemy minimum formalności.
- Nowoczesna obsługa - dostęp online do historii transakcji w internetowym systemie transakcyjnym BotBanku.
- Maksymalna wygoda - jedno miejsce, jedno hasło - w BotBanku stworzysz swoje „centrum finansowe” - w jednym miejscu i za pomocą jednego hasła będziesz zarządzać swoimi kontami, oszczędnościami, inwestycjami i polisami.
- Elastyczność - możliwość zmiany sumy ubezpieczenia, strategii inwestycyjnej, częstotliwości opłacania składki i in..
- Bezpieczeństwo - ubezpieczenie LeoLife oferujemy przy współpracy z Generali Życie T.U. S.A , jednym z największych europejskich towarzystw ubezpieczeniowych.
Zakres ubezpieczenia
Jak ustalić właściwości ubezpieczenia? Wysokość świadczenia, czyli sumę ubezpieczenia określasz we wniosku ubezpieczeniowym z przedziału wyznaczonego przez kalkulator. Przedział ten jest obliczany na podstawie Twojego wieku, zawodu i wysokości składki. Wysokość składki ubezpieczeniowej i częstotliwość jej opłacania określasz również we wniosku ubezpieczeniowym, zgodnie z Twoimi potrzebami i możliwościami. Składki możesz wpłacać, co miesiąc, co kwartał, co pół roku lub raz do roku. Ustalając wysokości sumy ubezpieczenia i wysokość składki, decydujesz, ile środków będzie przeznaczane na część ochronną, a ile na część inwestycyjną polisy. Jeśli wybierzesz wysoką sumę ubezpieczenia i niską składkę, większość środków ze składki będzie pokrywać ryzyko Twojej śmierci, a mniej będzie zasilać konto inwestycyjne. Im niższą sumę ubezpieczenia i wyższą składkę wybierzesz, tym więcej będziesz oszczędzać w funduszach inwestycyjnych.
Składki ubezpieczeniowe
We wniosku ubezpieczeniowym możesz wybrać częstotliwość opłacania składki. Oto minimalne wysokości składek dla poszczególnych częstotliwości:
- 80 zł, co miesiąc,
- 240 zł, co kwartał,
- 420 zł, co pół roku,
- 700 zł raz na rok,
Wolne środki możesz wpłacić, jako składki dodatkowe, które powiększą część inwestycyjną Twojej polisy. Minimalna wysokość składki dodatkowej wynosi 420 zł. Numer rachunku, na który należy je wpłacać, otrzymasz wraz z polisą ubezpieczeniową. Dostępny będzie również w serwisie transakcyjnym BotBanku, w szczegółach Twojej polisy. Pierwszą składkę zapłacisz za pomocą bezpłatnego, zdefiniowanego przelewu mTRANSFER. Kolejne składki będą automatycznie pobrane z konta, do którego przypisany jest Twój rachunek ubezpieczeniowy w BotBanku. Rachunek wskazujesz w internetowym wniosku ubezpieczeniowym.
Część ochronna
Możesz wybrać dodatkowe klauzule ubezpieczeniowe. Zapłacisz za nie dodatkową składkę, wraz ze składkę główną. Jeśli potrzebujesz klauzulę, warto ją kupić razem z polisą główną. Dzięki temu będzie dużo tańsza, niż kupowana oddzielnie. Zwróć uwagę, że klauzulę przejęcia opłacania składek możesz kupić tylko w momencie zawierania polisy.
Dostępne klauzule:
- niezdolności do pracy zarobkowej - jeśli ubezpieczony, przez co najmniej 12 miesięcy nieprzerwanie nie będzie w stanie świadczyć jakiejkolwiek pracy zarobkowej, otrzyma świadczenie równe sumie ubezpieczenia z tytułu tej klauzuli lub wartości polisy. Wybrana zostanie wyższa kwota. Składka na tę klauzulę będzie pobierana ze składki głównej.
- śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku - uposażeni (np. rodzina) otrzymują dodatkową kwotę, równą sumie ubezpieczenia z tytułu tej klauzuli, jeśli śmierć nastąpi wskutek nieszczęśliwego wypadku. Tej klauzuli nie możesz nabyć razem z klauzulą śmierci lub inwalidztwa wskutek nieszczęśliwego wypadku.
- śmierci lub inwalidztwa wskutek nieszczęśliwego wypadku - jeżeli ubezpieczony poniesie śmierć lub dozna trwałego inwalidztwa w wyniku nieszczęśliwego wypadku, uposażeni (w przypadku śmierci) lub ubezpieczony (w przypadku inwalidztwa) otrzymają kwotę równą sumie ubezpieczenia z tytułu tej klauzuli lub procentowi sumy ubezpieczenia odpowiadającemu doznanemu uszczerbkowi na zdrowiu. Tej klauzuli nie możesz nabyć razem z klauzulą śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku.
- przejęcia opłacania składek - jeżeli wskutek choroby lub uszkodzenia ciała ubezpieczony nie będzie w stanie pracować zarobkowo na warunkach szczegółowo określonych w OWU, po 180-ciu dniach towarzystwo zacznie opłacać brakujące składki ubezpieczeniowe. Tę klauzulę możesz nabyć tylko w momencie zawierania umowy głównej.
- poważnej choroby - w przypadku poważnej choroby, (przez co należy rozumieć zawał serca, udar mózgu, nowotwór złośliwy, niewydolność nerek, utrata wzroku, guzy mózgu, oparzenia III stopnia, leczenie operacyjne choroby wiecowej - by-pass, przeszczep dużych narządów), ubezpieczony otrzymuje świadczenie równe sumie ubezpieczenia z tytułu tej klauzuli.
- poważnej operacji - w przypadku poważnej operacji (szczegółowa definicja określona jest w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia), otrzymasz odszkodowanie równe sumie ubezpieczenia z tytułu tej klauzuli.
- pobytu w szpitalu - za każdy dzień pobytu w szpitalu spowodowany chorobą, ubezpieczony otrzymuje świadczenie określone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Część inwestycyjna
Spośród ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych zarządzanych przez Generali Życie T.U. S.A. możesz wybrać fundusz:
- obligacji - fundusz o ograniczonym poziomie ryzyka inwestycyjnego, głównie dzięki gwarantowanym przez Skarb Pastwa obligacjom i bonom skarbowym.
- mieszany - fundusz inwestycyjny zrównoważony, doskonały dla osób oczekujących stabilnego wzrostu wartości zainwestowanych pieniędzy, bez nadmiernego ryzyka. Ze względu na stosowaną strategię inwestycyjną zawiera różnorodne aktywa o różnym stopniu ryzyka związanego z inwestowaniem środków.
- agresywny - fundusz inwestycyjny akcji, przeznaczony dla osób oczekujących ponadprzeciętnych zysków w długim terminie i akceptujących wyższe ryzyko inwestycyjne. Aktywa funduszu inwestowane są głównie w akcje spółek giełdowych posiadających najwyższy potencjał wzrostu.
Pamiętaj - podstawowym dokumentem regulującym wzajemne relacje ubezpieczyciela i ubezpieczonego są Ogólne Warunki Ubezpieczenia
Przeniesienie polisy na życie
Jak przenieść polisę?
Jeśli masz polisę dłużej niż dwa lata, przeniesienie będzie wyglądało tak:
- Wypełnisz wniosek online, w tym krótką ankietę medyczną.
- Opłacisz pierwszą składkę za pomocą mTRANSFER. Już następnego dnia po wpłacie obejmie Cię tymczasowa ochrona ubezpieczeniowa.
- Przygotujemy dokumenty i prześlemy na wskazany we wniosku adres korespondencyjny. Ty je tylko podpiszesz i odeślesz do Generali Życie T.U. S.A.
- Umówi się z Tobą nasz doradca. Przekaże Ci polisę i sprawdzi szczegóły ubezpieczenia, które obecnie posiadasz.
- Po spotkaniu z kurierem rozwiążesz dotychczasową polisę, aby przenieść zgromadzone na niej środki do BotBanku. Towarzystwa ubezpieczeniowe z reguły dokładają wszelkich starań, by zniechęcić do rozwiązania polis. Aby maksymalnie ułatwić tę procedurę, oferujemy Ci pomoc kancelarii prawnej, która bezpłatnie dokona wszelkich formalności za Ciebie. Wystarczy, że we wniosku i podczas wizyty kuriera upoważnisz kancelarię do występowania w Twoim imieniu. Możesz także samodzielnie zwrócić się do obecnego Towarzystwa o wypłatę wartości polisy korzystając z tego wzoru pisma.
- Przelejesz środki z dotychczasowej polisy na polisę w BotBanku. Wystarczy zrobić przelew na rachunek podany na polisie. Jeśli korzystasz z pomocy kancelarii, środki zostaną przelane automatycznie.W każdym przypadku będą stanowiły wpłatę dodatkową na rachunek Twojej polisy.
Dlaczego warto przenieść polisę?
Posiadasz polisę na życie z funduszem dłużej niż dwa lata? Jeśli tak, opłaca Ci się przenieść ją do nas. Polisa w BotBanku to:
- zdecydowanie niższe opłaty,
- przejrzystość - warunki polisy i historia operacji są stale dostępne w internetowym systemie transakcyjnym BotBanku - bez opłat i konieczności wychodzenia z domu. Zawsze możesz sprawdzić dane, których uzyskanie w innych towarzystwach ubezpieczeniowych może być trudne,
- automatyczna opłata składki z rachunku w BotBanku - nie musisz pamiętać o kolejnych wpłatach. Składki pobierzemy z Twojego rachunku eKONTO bezpłatnie,
- elastyczność - umożliwimy Ci obsługę polisy z systemu transakcyjnego BotBanku,
- wygoda - w BotBanku możesz stworzyć swoje „centrum finansowe” - w jednym miejscu i za pomocą jednego hasła będziesz kontrolować swoje konta, oszczędności, inwestycje i polisy,
- bezpieczeństwo - ubezpieczenie oferujemy przy współpracy z Generali Życie T.U. S.A, jednym z największych europejskich towarzystw ubezpieczeniowych.
Czy na pewno nie stracę?
Nie pobieramy żadnych opłat związanych z przeniesieniem polisy. Koszty związane z jej administrowaniem i opłatą za ryzyko ubezpieczeniowe już od pierwszego roku są bardzo niskie - mniejsze od opłat pobieranych w drugim, piątym, dziesiątym i kolejnych latach funkcjonowania polisy w innych Towarzystwach. Przenosząc polisę przejdziesz uproszczoną ocenę medyczną w internetowym wniosku ubezpieczeniowym, co pozwoli Ci wykupić ubezpieczenie na bardzo atrakcyjnych warunkach. Pamiętaj: nie jest istotne, jaka kwota została dotychczas zgromadzona na Twojej polisie. Przenosząc ją do BotBanku po pierwszych dwóch latach jej funkcjonowania na pewno zyskasz.
Jak uniknąć zbytecznych prowizji?
Zapewne znasz potoczną opinię, że nie opłaca się rezygnować z polisy ubezpieczeniowej na życie z funduszem kapitałowym, ponieważ w pierwszych dwóch latach Towarzystwa pobierają najwyższe opłaty. To stwierdzenie było prawdziwe do czasu wprowadzenia polisy LeoLife w BotBanku. U nas koszty związane z jej administrowaniem i opłatą za ryzyko ubezpieczeniowe już od pierwszego roku są bardzo niskie. Są mniejsze od opłat pobieranych w drugim, piątym, dziesiątym i kolejnych latach funkcjonowania polisy w innych Towarzystwach. Nie pobieramy również żadnych opłat związanych z przeniesieniem i wystawieniem polisy.
Podsumowanie
Jeśli zlikwidujesz swoją polisę i przeniesiesz cały zgromadzony kapitał do BotBanku, to już w pierwszym roku opłaty związane z obsługą takiej polisy będą o wiele niższe niż pobierane przez Twoje dotychczasowe Towarzystwo Ubezpieczeniowe. Przenosząc ubezpieczenie do BotBanku przechodzisz uproszczoną ocenę medyczną w internetowym wniosku ubezpieczeniowym, co pozwoli Ci wykupić polisę na bardzo atrakcyjnych warunkach.
Towarzystwom i agentom zależy na utrzymaniu klientów. Agenci otrzymują prowizje od sprzedanych polis oraz pewien procent od wpłacanych przez klienta składek. Musisz się przygotować na to, że spróbują odwieść Cię od decyzji o przeniesieniu ubezpieczenia. Najczęściej stosowane przez agentów argumenty to:
- "Nie warto zmieniać polisy, bo w nowym Towarzystwie znowu poniesiesz koszty założenia polisy " - tak było do czasu pojawienia się alternatywy dla kosztownych polis, czyli polisy LeoLife w BotBanku. W tradycyjnych polisach najczęściej inwestowanie Twojego kapitału rozpoczyna się dopiero po dwóch latach, więc klienci tracą przenosząc się do innego towarzystwa. W BotBanku Twoje środki przeniesione ze starej polisy są od razu w całości inwestowane. U nas nie ponosisz kosztów prowizji agenta i od pierwszego roku masz najniższe na rynku opłaty.
- "Nie warto zmieniać, bo kiedyś ten kapitał wydany na prowizję agenta się odbuduje " - nieprawda. Koszty prowizji agenta zostały przez Ciebie bezpowrotnie poniesione. Wysokość Twojego kapitału zależy tylko od umiejętności inwestycyjnych towarzystwa i ponoszonych przez Ciebie kosztów - w BotBanku są one najniższe. Jeśli wartość wykupu Twojej polisy jest równa np. 4000 zł, mimo wpłacenia na nią w sumie 7000 zł, tzn. że zgromadzony na niej kapitał emerytalny wynosi właśnie 4000 zł i tylko tyle możesz z polisy uzyskać. Pozostała kwota została przeznaczona na ochronę ubezpieczeniową oraz inne koszty, w tym wynagrodzenie agentów i towarzystw.
- "Towarzystwo Ubezpieczeniowe nigdy nie zwróci Ci pobranych opłat" - prawda. Warto przenieść polisę do BotBanku, gdzie coroczne opłaty są najniższe na rynku.
- "Polisa w BotBanku jest tańsza, bo na pewno ma mniejszy zakres" - nieprawda. Polisa LeoLife w BotBanku ma porównywalny, a niekiedy nawet szerszy zakres niż polisy innych towarzystw. Ogólne Warunki Ubezpieczenia są bardziej czytelne i zawierają wszystkie przewidziane prawem zapisy, w przeciwieństwie do dokumentów wielu innych towarzystw. Warunki ubezpieczenia są dostępne na stronie BotBanku, więc można je z łatwością porównać. Warto podkreślić, że niższe koszty polisy w BotBanku wynikają z niższych kosztów administracyjnych oraz rezygnacji przez BotBank i Generali z części przychodów.
Możesz napotkać utrudnienia w przeniesieniu polisy do BotBanku - towarzystwa będą grały na czas, nie będą chciały rozwiązać z Tobą umowy, agent będzie nalegał na spotkanie, by wpłynąć na Twoją decyzję itp. Jeśli poczujesz, że nie jesteś w stanie wyegzekwować swoich praw jako Klient - oferujemy Ci pomoc kancelarii prawnej, która załatwi wszelkie formalności za Ciebie. Już teraz, wypełniając wniosek możesz zdecydować się na pomoc naszych prawników.
Jak kupić?
- Wypełnij wniosek online, w tym krótką ankietę medyczną.
- Opłać pierwszą składkę za pomocą mTRANSFER. Już następnego dnia po wpłacie obejmie Cię tymczasowa ochrona ubezpieczeniowa.
- Przygotujemy dokumenty i prześlemy na wskazany we wniosku adres korespondencyjny. Ty je tylko podpisz i odeślij do Generali Życie T.U. S.A.
Jeśli potrzebujesz uzyskać dodatkowe informacje, porady, pomoc w wypełnianiu wniosku lub wyjaśnić wątpliwości, zadzwoń na BotLinię i poproś o kontakt z ekspertem BotBanku w zakresie ubezpieczenia na życie
z funduszem kapitałowym. Nasi specjaliści pracują w dni robocze w godzinach 8 - 22.
Kontakt z BotLinią:
0-801 300 800 - w przypadku połączeń dokonywanych z telefonu stacjonarnego w Polsce, +48 42 6 300 800 - w przypadku połączeń dokonywanych z telefonu komórkowego lub z zagranicy.
Pamiętaj - podstawowym dokumentem regulującym wzajemne relacje ubezpieczyciela i ubezpieczonego są Ogólne Warunki Ubezpieczenia.
